عالم كرة السلة

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالتيتقدمعوائدشهريةثابتةتثيرجدلاًبينالفقهاءوالعلماءحولمدىتوافقهامعأحكامالشريعة.شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

منوجهةالنظرالشرعية،فإنالعائدالثابتالمضمونمسبقاًيشبهإلىحدكبيرمفهومالرباالمحرمفيالإسلام.حيثأنالربايتمثلفيزيادةمحددةمسبقاًعلىرأسالمالبغضالنظرعننتيجةالاستثمار.وهذاماتقومعليهمعظمشهاداتالاستثمارالتقليديةبمافيهاشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري.

لكنبعضالفقهاءالمعاصرينيفرقونبينشهاداتالاستثمارالتيتعتمدعلىأنشطةاقتصاديةحقيقيةوتلكالتيتعتمدعلىالمعاملاتالربويةالبحتة.فإذاكانتأموالالشهاداتتستثمرفيمشاريعحقيقيةوتجاربةمشروعة،وكانالعائدمرتبطاًبأرباحهذهالمشاريعوليسمضموناًبغضالنظرعنالنتيجة،فقدتكونجائزةشرعاً.

البنكالأهليكواحدمنأكبرالبنوكفيالمملكةالعربيةالسعودية،يقدممجموعةمتنوعةمنالمنتجاتالمالية.بالنسبةلشهاداتهذاتالعائدالشهري،ينبغيعلىالمستثمرالمسلمالتحققمنالآتي:

1. طبيعةالاستثماراتالتيتموّلهاهذهالشهادات
2. آليةحسابالعائدالشهري(هلهونسبةثابتةمضمونةأممرتبطبأرباحفعلية؟)
3. رأيهيئاتالرقابةالشرعيةالمعتمدةفيالبنك

ختاماً،ينصحالمستثمرونالمسلمونبالتحريالدقيقواستشارةأهلالعلمالموثوقينقبلالإقدامعلىأياستثمارمالي.كماتتوفربدائلإسلاميةمثلصكوكالاستثمارأوحساباتالتوفيرالإسلاميةالتيتخضعلرقابةشرعيةصارمةوتلتزمبأحكامالشريعةالإسلاميةفيجميعمعاملاتها.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالتيتقدمعوائدشهريةثابتةتثيرجدلاًبينالفقهاءوالعلماءحولمدىتوافقهامعأحكامالإسلامفيالمعاملاتالمالية.

منوجهةالنظرالشرعية،فإنالقضيةالأساسيةتكمنفيطبيعةهذهالعوائدالشهرية.إذاكانتالشهاداتتعتمدعلىنظامالمضاربةالشرعيةحيثيتحملالبنكوالمستثمرالمخاطرةويتقاسمانالأرباحوالخسائربشكلعادل،فقدتكونجائزة.أماإذاكانتتضمنعائداًثابتاًمسبقاًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،فهذايشبهالرباالمحرم.

البنكالأهليالمصرييصرحأنشهاداتهذاتالعائدالشهريتعملوفقصيغالتمويلالإسلاميةالمعتمدةمنهيئاتالرقابةالشرعية.حيثيتماستثمارالأموالفيأنشطةتجاريةحلال،وتوزعالأرباحبناءًعلىالأداءالفعليللاستثمارات.ومعذلك،ينبغيللمسلمينالتحققمنهذهالادعاءاتودراسةالعقودبدقة.

بعضالعلماءيشترطونللجوازأنتكونالشهاداتخاليةمن:1-الضمانالمسبقلرأسالمال2-تحديدعائدثابتمقدماً3-الاستثمارفيأنشطةمحرمة4-التأخيرفيتسليمالحقوق

ختاماً،ينصحالمستثمرونالمسلمونباستشارةأهلالاختصاصمنالعلماءالموثوقينقبلالاقدامعلىشراءهذهالشهادات.كمايجبالتأكدمنوجودهيئةرقابةشرعيةمستقلةتشرفعلىمنتجاتالبنكالأهلي.فالحرصعلىالحلالوالابتعادعنالشبهاتمنأهممايميزالمسلمفيمعاملاتهالمالية.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةمنمنظورالشريعةالإسلامية.هذهالشهاداتالتيتقدمعوائدشهريةثابتةتثيرجدلاًبينالفقهاءوالعلماءحولمدىتوافقهامعأحكامالشريعة.

مفهومشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري

تعتبرشهاداتالادخارذاتالعائدالشهريأحدالمنتجاتالمصرفيةالتييقدمهاالبنكالأهلي،حيثيقومالعميلبإيداعمبلغمعينلفترةمحددة،ويحصلعلىعائدشهريثابتمسبقاً.هذهالشهاداتتشبهفيطبيعتهاحساباتالتوفيرالتقليديةولكنبعوائدأعلىوفتراتاستحقاقأطول.

الجدلالفقهيحولحكمهاالشرعي

ينقسمالعلماءفيحكمهذهالشهاداتإلىفريقينرئيسيين:

1. فريقيرىأنهاحرام:حيثيعتبرونأنالعائدالثابتالمضمونيشبهالرباالمحرم،لأنهيشترطزيادةمحددةمسبقاًعلىرأسالمالبغضالنظرعننتيجةاستثمارالبنك.

   شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

2. فريقيرىأنهاحلال:إذاكانتتعتمدعلىصيغتمويلإسلاميةمثلالمرابحةأوالمشاركة،حيثيكونالعائدمرتبطاًبنشاطاستثماريحقيقيوليسفائدةربوية.

   شهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهريحلالأمحرام؟

معاييرالتمييزبينالحلالوالحرام

للتأكدمنحكمشهاداتالبنكالأهليذاتالعائدالشهري،يجبالنظرإلى:

• طبيعةالعقدالمبرمبينالعميلوالبنك
• طريقةحسابالعائدالشهري
• النشاطالاستثماريالذييستخدمفيهالأموال
• وجودضمانلرأسالمالوالعائد

نصائحللمستثمرينالمسلمين

1. التأكدمنوجودهيئةشرعيةتراقبمنتجاتالبنك
2. مطالعةشروطالعقدبعناية
3. استشارةأهلالعلمالموثوقين
4. البحثعنالبدائلالإسلاميةالمتاحة

فيالنهاية،يبقىالقرارفردياًبناءًعلىقناعةكلشخصبعدالبحثوالاستفتاء.واللهأعلمبمافيالصدوروهوأحكمالحاكمين.