عالم كرة السلة

فيظلالتطوراتالاقتصاديةالحديثة،أصبحتشهاداتالبنوكأحدالأدواتالاستثماريةالشائعة،لكنهاتثيرجدلاًواسعاًبينالعلماءوالفقهاءحولحكمهاالشرعي.فهلتعتبرشهاداتالبنوكحلالاًأمحراماً؟هذاالسؤاليحتاجإلىتحليلدقيقوفقاًلأحكامالشريعةالإسلاميةومقاصدها.شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟

ماهيشهاداتالبنوك؟

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكمقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعدبعائدماليمحددأومتغير.وتختلفأنواعهابينشهاداتذاتعائدثابتوشهاداتذاتعائدمتغيرحسبسياسةالبنكوأسعارالفائدةالسائدةفيالسوق.

الرأيالفقهيفيشهاداتالبنوك

ينقسمالفقهاءفيحكمشهاداتالبنوكإلىفريقينرئيسيين:

1.القائلونبالتحريم

يرىبعضالعلماءأنشهاداتالبنوكحراملأنهاتقومعلىأساسالفائدة(الربا)،وهومحرمقطعياًفيالإسلاملقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).فإذاكانتالشهادةتقدمعائداًمضموناًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار،فهذايشبهالقرضالربويالمحرم.

2.القائلونبالحلالبشروط

بينمايرىآخرونأنشهاداتالبنوكقدتكونحلالاًإذاخلتمنالربا،أيإذاكانتتعتمدعلىمبدأالمشاركةفيالربحوالخسارة(المضاربةالشرعية).فإذاكانالعائدمرتبطاًبأرباحفعليةمنأنشطةتجاريةأواستثماريةحقيقية،ولايوجدضمانمسبقللعائد،فقدتكونجائزةشرعاً.

كيفنميزبينالشهاداتالحلالوالحرام؟

للتأكدمنشرعيةشهاداتالبنوك،يجبمراعاةالنقاطالتالية:
-عدموجودفائدةثابتة:يجبألايكونالعائدمضموناًبغضالنظرعننتيجةالاستثمار.
-ربطالعائدبنشاطحقيقي:يجبأنيكونالربحناتجاًعنتجارةأواستثمارمشروع،وليسمجرددفعفائدة.
-الخضوعللرقابةالشرعية:بعضالبنوكالإسلاميةتقدمشهاداتمتوافقةمعالشريعة،ويتممراجعتهامنقبلهيئاتشرعيةمتخصصة.

الخلاصة

فيالنهاية،حكمشهاداتالبنوكيعتمدعلىطبيعةالعائدوآليةالعمل.فإذاكانتتعتمدعلىالرباالمحرم،فهيحراملاشكفيه.أماإذاكانتتعملبنظامالمضاربةأوالمشاركةدونضمانالعائد،فقدتكونجائزةبعداستشارةأهلالعلموالفتوى.لذلك،علىالمسلمأنيتأنىفياختيارالمنتجاتالماليةويتأكدمنموافقتهالأحكامالشريعةقبلالاستثمارفيها.

"فَاسْأَلُواأَهْلَالذِّكْرِإِنْكُنْتُمْلَاتَعْلَمُونَ"(النحل:43).